¿Cuál es la diferencia entre un crédito bancario y un crédito con FHA?
Quienes están en búsqueda de su nuevo hogar tienen la tarea de tomar decisiones acertadas que les permita continuar con el plan de comprar su casa o apartamento en zona 9 o zona 13 de Ciudad de Guatemala, entre las cosas que evaluar se encuentran los financiaciones para la adquisición de vivienda y este es el tema que vamos a abarcar en este artículo.
Se puede llegar a la conclusión que los préstamos de la FHA son para las personas que hasta ahora van a comprar su primera vivienda y las hipotecas son para los compradores más establecidos, pero, ¿es del todo cierto esta información? aunque puede ser que en muchos casos se presente este patrón no necesariamente es el principal factor que determina elegir entre una y otra opción.
Los préstamos de la FHA están bajo el respaldo y la seguridad de por la Administración Federal de Vivienda mientras que las hipotecas convencionales no están aseguradas por una agencia federal. En este punto no podemos decir que uno es mejor que otro, pues ambos presentan sus ventajas y sobre todo se adaptan a las diferentes necesidades de los compradores, claro está que a pesar de querer aplicar a uno u otro se debe contar con los requisitos necesarios para poder calificar.
También te puede interesar leer: ¿Cuáles son los diferentes tipos de crédito bancario?
Veamos a continuación los factores que debes tener en cuenta al momento de considerar los prestamos FHA vs. los convencionales.
En primer lugar definamos cada uno de este tipo de préstamos
¿Cómo funciona el sistema de la FHA?
Es un préstamo representado con una Cédula Hipotecaria, donde el FHA garantiza solidariamente la hipoteca de un bien inmueble nuevo vendido a través de un proyecto o persona individual.
Este sistema da la posibilidad y facilidad a la adquisición de vivienda gracias a la intervención de los actores que lo conforman:
Entidades aprobadas
Que son todos aquellos bancos u otras instituciones de financiamiento del sistema las cuales están en la potestad de otorgar el financiamiento para financiar la compra de una de las casas o apartamentos en venta en zona 9 y zona 13 de Ciudad de Guatemala.
Los desarrolladores
En este grupo se encuentras las empresas encargadas del desarrollo y/o construcción de los proyectos habitacionales en el país.
Los deudores hipotecarios
Son las personas que compran la vivienda en aquellos proyectos que califican como elegibles para el aseguramiento de hipotecas, por parte de FHA.
¿Qué beneficios ofrece el Sistema de Hipotecas Aseguradas (FHA)?
- Enganche desde el 5%.
- Las tasas de interés más bajas del mercado.
- Hasta 30 años para pagar.
- Análisis de capacidad de pago por núcleo familiar.
- Seguro por pérdida de empleo, invalidez o fallecimiento.
¿Cuáles son los requisitos para poder aplicar al FHA?
En relación de dependencia:
- Forma 2-2/00 COMPLETAMENTE LLENA (Verde).
- Hoja de autorización de referencias del cliente.
- DPI de los solicitantes (Copia completa).
- Carné de Identificación Tributaria.
- Forma 2-3/00 COMPLETAMENTE llena (Amarilla).
- Formulario IVE y Adendum (Banco).
- Carta de revaluación de IUSI (Banco).
- Carta de confirmación de empleo de cada solicitante.
- Estado de cuenta de los últimos 3 meses.
- Recibo de agua y/o energía eléctrica.
Con negocio propio:
- Forma 2-2/100 COMPLETAMENTE LLENA (Verde).
- Hoja de autorización de referencias del cliente.
- DPI de los solicitantes (Copia completa).
- Forma FHA 2-4/04 COMPLETAMENTE LLENA (Blanca).
- Estado de Resultados, Balance General del último período fiscal.
- Fotocopia de patente de comercio.
- Estados de Cuenta de los últimos 3 meses.
- Copia de recibos de pago por declaración de Impuestos.
¿Cuáles son las características del FHA?
- Tasa de interés 7.26% variable (6.00% banco + 1.26% FHA)
- Forma de pago: Cuota Nivelada.
- Políticas: 5% de enganche según resguardo de asegurabilidad.
- Nivel de endeudamiento hasta del 35%.
- Seguro contra incendio 0.35% sobre el valor de la construcción.
- El 9 por millar correspondiente a IUSI se suma a la cuota mensual y es administrado por banco.
- Aplica para créditos en quetzales.
- Aplica para guatemaltecos viviendo en el extranjero.
- Aplican personas individuales y núcleos familiares.
- Aplican extranjeros viviendo en Guatemala.
- Edad de los solicitantes para calificar de 18 a 70 años.
- Estabilidad laboral mínima de un año.
- Solo pueden hipotecarse inmuebles que se encuentren dentro del territorio de Guatemala.
Los créditos hipotecarios. ¿Qué debes saber?
Los créditos hipotecarios son otorgado por los bancos y tienen como garantía el bien inmueble nuevo o usado ya sea que forme parte de un proyecto o haya sido construido por una persona individual, además de esto puede elegir su forma de cálculo entre una cuota nivelada o sobre saldos.
¿Cuáles son los beneficios que ofrecen los créditos hipotecarios?
- Plazo hasta 25 años.
- Nivel de endeudamiento hasta 30% sobre ingresos.
- Moneda del crédito Quetzales o Dólares.
- Amortizaciones a capital sin penalización.
¿Cuáles son los requisitos para poder aplicar a un préstamo hipotecario convencional?
Del solicitante:
- Fotocopia de DPI (Completa).
- Fotocopia del carné del NIT.
- Constancia de Ingresos original, emitida en papel membretado de la empresa para la cual labora.
- Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses. (Si maneja cuentas con otros bancos).
- Fotocopia de recibo de servicios (agua, luz o teléfono).
Si la persona tiene negocio propio debe proporcionar
- Copia de la patente de comercio y la constancia.
De la garantía:
- Certificación Reciente del Registro de la Propiedad del Inmueble a Hipotecar (no más de 6 meses).
- Avalúo reciente del inmueble, realizado por una de las empresas autorizadas el banco en donde solicitará el préstamo.
¿Cuáles con las características de los préstamos hipotecarios convencionales?
- Está destinado a la compra de vivienda nueva o usada.
- Crédito cuota nivelada: Tasa de interés: desde 7% en quetzales y desde 6.75% en dólares.
- Cuota sobre saldos: Tasa de interés: desde 7.60% en quetzales y desde 6.75% en dólares.
- Políticas de Enganche mínimo del 20%.Hasta un 80% del avalúo dependiendo de la garantía propuesta.
- Aplica para guatemaltecos viviendo en el extranjero.
- Aplican personas individuales y núcleos familiares.
- Aplican extranjeros viviendo en Guatemala.
- Edad de los solicitantes para calificar de 18 a 65 años.
- Estabilidad laboral mínima de un año.
- Seguro contra incendio 0.35% sobre el valor de la construcción.
La persona solicitante del préstamo debe ser el propietario del inmueble a hipotecar, en caso que el solicitante del crédito no sea propietario, deberá presentar una carta de autorización.
Solo pueden hipotecarse inmuebles que se encuentren dentro del territorio de Guatemala.
Si te encuentras buscando una casa o apartamento en venta nuevo en zona 9 o zona 13 de Ciudad de Guatemala que sea parte de los proyectos de la FHA, en CityMax Gold tenemos las mejores opciones para ti, o bien si quieres aplicar a un préstamo convencional, en cualquiera de los casos te acompañamos en este proceso ofreciéndote las mejores opciones del mercado, llámanos o escríbenos ahora mismo y conoce tu nuevo hogar.
